Die leistungs­stärksten Privat­haft­pflicht-Policen im Scoring

Im Privathaftpflicht-Vergleich der Ascore Das Scoring GmbH erhielten elf Anbieter mit 17 Tarifen für Singles und 15 für Familien die Höchstnote. Der Vergleich erfolgte anhand von 31 beziehungsweise 36 Kriterien.

Die Ascore Das Scoring GmbH hat 153 Privathaftpflicht-Versicherungen von 50 Anbietern ihrem Scoring unterzogen.

Nicht dabei sind unter anderem die Tarife „Premium – Schutz – Familie“ der Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG und „Privathaftpflicht-Versicherung inklusive Ergo Privatschutz Spezial Haus und Grund fürs Eigenheim, Einschluss von Familienangehörigen“ der Ergo Versicherung AG, die im Rating der Franke und Bornberg GmbH Höchstnoten erzielt hatten.

Elf Anbieter mit Höchstnote

Die höchste Note – sechs Sterne – erhielten von Ascore elf Anbieter mit 17 Tarifen für Singles und 15 Angeboten für Familien:

• Adcuri GmbH, Tarif „Premium-Schutz – Single“ beziehungsweise „Premium-Schutz – Familie“,
• Arag Allgemeine Versicherungs-AG, „Komfort“ und „Premium“,
• Degenia Versicherungsdienst AG (Alte Leipziger), „premium“ (nur Singles) und „optimum“,
• Gothaer Allgemeine Versicherung AG, „Topschutz“ und „Topschutz mit Plusdeckung“,
• Haftpflichtkasse Darmstadt - Haftpflichtversicherung des Deutschen Hotel- und Gaststättengewerbes - VVaG, „PHV Einfach Komplett“,
• Ideal Versicherung AG, „Ideal PrivatHaftpflicht Exklusiv“ (nur Singles),
• Interrisk Versicherungs-AG Vienna Insurance Group, „PHV XXL (HT2011)“,
• Janitos Versicherung AG, „Best Selection 2015“,
• NV-Versicherungen VVaG, „NV Privat Premium 2.0“,
• Swiss Life Partner GmbH (VHV), „Prima Plus 2016“, „Prima Plus 2016 mit Sorglospaket“, „Prima Plus 2016 mit Sorglospaket mit Ausfalldeckung Plus“, „Prima Plus 2016 mit Ausfalldeckung Plus“, und
• VHV Allgemeine Versicherung AG, „Klassik-garant mit Baustein exklusiv“.

Vergleich von bis zu 36 Kriterien

Das Ergebnis basiert auf dem Vergleich von 56 Kriterien für Singles und 65 Unterscheidungs-Merkmalen der Familien-Tarife. Davon flossen 31 beziehungsweise 36 in das Scoring ein.

Scoring-Kriterien Allgemein:

• Der Versicherer garantiert bedingungsgemäß nicht zum Nachteil des Kunden von den vom GDV empfohlenen Bedingungen abzuweichen. Sofern derzeit noch Abweichungen vorhanden sind, die nachteilig für den Kunden sind, garantiert der Versicherer, dass Schäden mindestens nach den vom GDV empfohlenen Bedingungen reguliert werden.
• Innovationsklausel ist eingeschlossen – zukünftige prämienneutrale Bedingungsverbesserungen werden automatisch zum Vertragsbestandteil.

Deckungsumfang:

• Die Deckungssumme beträgt mindestens zehn Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
• Die Deckungssumme der Vorsorgeversicherung beträgt mindestens zehn Millionen Euro pauschal für Personen-, Sach- und Vermögensschäden.
• Einschluss von Forderungsausfalldeckung: Schäden am Eigentum und/oder an der Gesundheit des Versicherten, sofern der Schädiger selbst nicht haftpflichtversichert sowie zahlungsunfähig ist, sind ab einer Schadensumme von 500 Euro mitversichert?
• Kein Selbstbehalt bei Forderungsausfalldeckung
• Regressansprüche von Sozialversicherungs-Trägern, Sozialhilfeträgern, privaten Krankenversicherungen sowie Arbeitgebern, in Folge von verursachten Personenschäden sind mitversichert (Mitversicherte Personen: insbesondere eheähnliche oder gleichgeschlechtliche Lebensgemeinschaften).

Mietsachschäden:

• Sachschäden an unbeweglichen Sachen in gemieteten Wohnräumen und sonstigen zu privaten Zwecken gemieteten Räumen in Gebäuden sind mindestens bis 10 Millionen Euro versichert. Ausgenommen sind Schäden, die auf Abnutzung, Verschleiß oder übermäßige Beanspruchung zurückzuführen sind.
• Schäden an beweglichen gemieteten, geliehenen oder gepachteten Sachen sind mindestens bis 20.000 Euro mitversichert.

Sachschäden:

• Sachschäden, die durch allmähliche Einwirkung der Temperatur, von Gasen, Dämpfen, Feuchtigkeit oder Niederschlag entstehen sind mitversichert.
• Kosten für den Verlust fremder privater Schlüssel durch Auswechseln von Schlössern/Schließanlagen werden bis mindestens 5.000 Euro übernommen.
• Kosten für den Verlust fremder beruflicher (gewerblicher) sowie fremder ehrenamtlicher Schlüssel durch Auswechseln von Schlössern/Schließanlagen werden bis mindestens 5.000 Euro ohne Beitrags-Zuschlag übernommen.
• Schäden durch elektronischen Datenaustausch und Internetnutzung sind bis mindestens eine Million Euro mitversichert.

Fahrzeuge, Sport, Hobby:

• Schäden aus dem Gebrauch von nicht zulassungs- oder versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugen, Arbeitsmaschinen oder Flugmodellen (bis fünf Kilogramm Fluggewicht) sind mitversichert (zum Beispiel Rasenmäher, Schneeräumer, Kinderfahrzeuge bis sechs km/h, Modelautos- und Boote).
• Schäden, die durch die Nutzung eigener, geliehener oder gemieteter Surfbretter und Segelboote verursacht werden, sind mitversichert.
• Schäden, die durch die Nutzung eigener, geliehener oder gemieteter Motorboote verursacht werden sind mitversichert.

Umweltschäden:

• Schäden durch Umwelteinwirkungen von gewässerschädlichen Stoffen (zum Beispiel durch Farben, Lacke, Heizöl, et cetera) auf Gewässer, einschließlich Grundwasser, sind mind. mit einem Fassungsvermögen bis zu 50 Liter und einem Gesamtfassungsvermögen bis mind. 500 Liter mitversichert.
• Bis zu welchem Fassungsvermögen [in Liter] ist ein selbstgenutzter Öltank mitversichert?

Tätigkeiten:

• Schäden, die bei der vorübergehenden Beaufsichtigung fremder Hunde, dem Hüten und Reiten fremder Pferde sowie dem Führen und Gebrauchen fremder Pferdefuhrwerke zu privaten Zwecken entstehen, sind mitversichert.
• Bei einer nicht gewerbsmäßigen Betreuung von Kindern, sind Schäden, die diese verursachen oder selbst erfahren, mitversichert (gegebenenfalls Einschränkung bzgl. der Anzahl der Kinder).
• Bei einer gewerbsmäßigen Betreuung von bis zu sechs Kindern als zum Beispiel Tagesmutter (ausgenommen Betriebe wie Kita, Hort), sind Schäden, die diese verursachen oder selbst erfahren, mitversichert.
• Versicherungsschutz besteht für mehrere definierte nebenberufliche Tätigkeiten im Rahmen der Verdienstgrenzen der geringfügigen Beschäftigung.
• Schäden, die aus Gefälligkeitshandlungen entstehen, sind bis mindestens 200.000 Euro mitversichert.
• Ehrenamtliche Tätigkeiten sind in Rahmen der allg. Deckungssummen für Sach- und Personenschäden mitversichert.

Immobilienbesitz und Vermietung:

• Bis zu Bausumme von 100.000 Euro ist das Bauherrenrisiko mitversichert.
• Das eigene selbstgenutzte Ferienhaus beziehungsweise Ferienwohnung im Inland ist mitversichert.
• Das eigene selbstgenutzte Ferienhaus beziehungsweise Ferienwohnung im europäischen Ausland ist mitversichert.
• Das Vermieten von einzelnen Räumen und/oder einer Einliegerwohnung ist mitversichert [im Inland].
• Das Vermieten von Eigentumswohnungen im Inland ist mitversichert.
• Gewerblich oder privat genutzte Photovoltaik- und Solaranlagen, die auf den im Rahmen des Vertrages versicherten Immobilien montiert sind, sind mitversichert.

Ausland:

• Der Auslandsaufenthalt in Europa ist unbegrenzt sowie außerhalb Europas mindestens für zwei Jahre mitversichert.

Personen und Familie (nur Familientarife):

• Kinder und Ehepartner im selben Haushalt sind prämienfrei mitversichert (auch Pflege- und Adoptivkinder).
• Der Lebenspartner in eheähnlicher, häuslicher Gemeinschaft und dessen Kinder sind prämienfrei mitversichert.
• Mitversichert sind volljährige unverheiratete Kinder nach dem Abschluss der Berufsausbildung im Haushalt (auch wenn berufstätig)
• Mitversichert sind Pflegebedürftige Personen im Haushalt (ab Pflegestufe 1)
• Schäden von deliktunfähigen Kindern sind bis zu 10.000 Euro bei Sachschäden und 10.000 Euro bei Personenschäden mitversichert.

So wurde gewertet

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Ausgewertet wurde ausschließlich, ob das jeweilige Kriterium erfüllt wurde.

Übererfüllungen, zum Beispiel höhere Deckungssummen als verlangt, führten dagegen nicht zu einer besseren Punktzahl.

Die Kriterien wurden untereinander nicht gewichtet. Ascore erklärt diese Vorgehensweise so:

„Der Verzicht auf Gewichtung schützt vor Manipulation und unterstreicht die Nachvollziehbarkeit und Objektivität.“

Die Ascore-Kunden erhalten das Scoring in einer ausführlichen Form (Muster als PDF-Datei).

Außerdem werden den Lizenznehmern die Leistungsaussagen der nicht im Scoring enthaltenen Kriterien geliefert.