Die Standard Life Deutschland legt eine neue fondsgebundene Lebensversicherung für Erben auf, und die SV eine fondsgebundene Rente ohne Beitragsgarantie. Der Preiskampf in der Risikolebens-Versicherung wird immer härter: Die Direktversicherer Cosmos und Delta haben nachgebessert.
Für die „Generation der Erben“ hat die Standard Life Deutschland Zweigniederlassung Deutschland der Standard Life Assurance Ltd. ein eigenes Einmalbeitragsprodukt entwickelt. Zielgruppe für die fondsgebundene Lebensversicherung „WeitBlick“ sind Kunden mit einem frei verfügbaren Vermögen zwischen 25.000 Euro bis fünf Millionen Euro.
Freibeträge nutzen
Mit Hilfe der „Family Option“ können Versicherungsnehmer frühzeitig ihr Vermögen zwischen den Generationen übertragen, indem sie ihren Vertrag auch mit zwei Versicherungsnehmern und/oder zwei versicherten Personen ausgestalten können. Dabei können sie selbst entscheiden, ob sie ihren Ehepartner, ihr Kind oder eine andere ihnen nahestehende Person als zweiten Versicherungsnehmer einbinden möchten.
Für diese Vermögensübertragung zu Lebzeiten sind weder notarielle Beurkundungen noch spätere testamentarische Aktualisierungen notwendig, wird mitgeteilt. Zudem können Versicherungsnehmer Freibeträge bei der Erbschafts- und Schenkungsteuer nutzen. Im Rahmen eines Auszahlungsplans kann das Vermögen aber auch zur flexiblen Aufstockung der eigenen Rente dienen.
„WeitBlick“ enthält einen automatisch eingeschlossenen Todesfallschutz und wird im Erlebensfall in Form einer Kapitalauszahlung an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Die eingeschlossene Todesfallleistung wird bis zu einem Betrag von 2,5 Millionen Euro ohne Risikoprüfung angeboten.
Der Sparanteil des Einmalbeitrages und mögliche spätere Zuzahlungen werden in Fonds der Standard-Life-Gruppe wie den Multi-Asset-Fonds der drei „Myfolio“-Fondsfamilien oder Absolute-Return-Strategien investiert.
Anlage auch in ETFs
Die SV Sparkassenversicherung Lebensversicherung AG (SV) hat ihr Angebot um die fondsgebundene Rentenversicherung ohne Beitragsgarantie „VermögensPolice Invest“ ergänzt. Für die Anlage gibt es ein Portfolio von 30 Fonds.
Der Kunde kann die Fonds entweder individuell zusammenstellen, gemanagte Strategien nutzen oder einen neuen aufgelegten Multi-Asset-Fonds wählen. Dabei kann er bis zu fünf Fonds kombinieren und diese auch jederzeit wieder verändern, heißt es in einer Pressemitteilung.
Neben den gemanagten Fonds über einen Fondsmanager kann auch aus ETFs ausgewählt werden. Die SV bietet auch einen Nachhaltigkeits-ETF an, der in die 30 größten nachhaltigen Unternehmen der Eurozone, basierend auf dem Rating der Oekom Research AG.
Dem Multi-Asset-Fonds („TrendPortfolio Invest“) liegt ein Trendfolgemodell zugrunde. Dabei wird in verschiedene Anlageklassen in Deutschland, Europa und den USA investiert. Aus neun Anlageklassen werden monatlich maximal die vier besten ausgewählt, die in den letzten sechs Monaten einen positiven Trend gezeigt und die höchste Rendite erzielt haben, wird erläutert.
Risikoleben mit Bau-Bonus
Bei ihren neuen Risikolebens-Versicherungen führt die Cosmos Lebensversicherungs-AG Berufsgruppen ein. Neu sind zudem der erweiterte Leistungsumfang mit Nachversicherungs-Garantie, der Bau-Bonus und Kinder-Zusatz-Schutz.
Neukunden können im Basis-Schutz nun über die Nachversicherungs-Garantie bei wichtigen Lebensereignissen (wie Geburt eines Kindes, Heirat oder Erwerb von Wohneigentum) die Versicherungssumme nach Unternehmensangaben einfach und flexibel erhöhen.
Im „Comfort-Schutz“ gibt es den „Bau-Bonus“, mit dem die ursprüngliche Versicherungssumme bei Bau oder Kauf einer Wohnimmobilie kostenlos für sechs Monate um 20 Prozent erhöht wird. Neu ist der „Kinder-Zusatz-Schutz“, der bei einer schweren Erkrankung des Kindes der versicherten Person den Erhalt einer Sofort-Leistung ermöglicht.
Für einen 30-Jährigen kostet der Tarif „CR Basis“ bei jährlicher Beitragszahlung, einer Laufzeit von 30 Jahren und abgesicherter Versicherungssumme 200.000 Euro nach Unternehmensangaben 137,20 Euro.
Preissenkungen angekündigt
Die Delta Direkt Lebensversicherung AG München hat die Prämien für ihre Risikoleben-Tarife eigenem Bekunden nach um bis zu 20 Prozent gesenkt. Die günstigeren Prämien gelten für seit mindestens zehn Jahren zur Nichtraucher-Gruppe gehörenden Neukunden mit einem „geeigneten“, nicht näher bezifferten Body-Mass-Index.
Bis zu einer Versicherungssumme von 400.000 Euro wird in allen Tarifen nun auf eine ärztliche Untersuchung verzichtet, so das Unternehmen. Der Kunde beantwortet die Gesundheitsfragen direkt im Antrag. Bei höheren Summen kann die Gesundheitsprüfung zu Hause erfolgen. Zu besonderen Anlässen wie Heirat oder Geburt eines Kindes lässt sich der Risikoschutz ohne erneute Risikoprüfung anpassen, wird ergänzend mitgeteilt.
Zur Absicherung einer Immobilien- oder Praxisfinanzierung gibt es Todesfallsummen bis zu 400.000 Euro. Alle Tarife der Delta Direkt berücksichtigen Faktoren wie Familienstand, Anzahl der Kinder, Ausbildung und Rauchverhalten bei der Beitragsberechnung. Möglich sind konstante Risikoabsicherung, gegenseitige Partnerabsicherung, lineare Kreditabsicherung und eine maßgeschneiderte Hypothekenabsicherung.