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Private Krankenversicherungen
für Selbstständige & Freiberufler

  • Die besten Privaten Krankenversicherungen
  • Die Testsieger 2024 laut Stiftung Warentest
  • Mehr als 120 günstige Tarife im großen Vergleich
  • Wertvolle Tipps um die richtige PKV zu finden
  • Leistungen
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  • Vergleich

Versicherungsumfang

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Aktueller Berufsstatus
Berufsstatus
Berufsstatus

Privat versichern können sich Selbstständige, Freiberufler und Beamte ohne weitere Voraussetzungen erfüllen zu müssen. Gesetzlich vorversicherte Angestellte müssen im Jahr 2024 über 69.300 Euro (Versicherungspflichtgrenze) verdienen.

Vorversicherung
Vorversicherung

Der aktuelle Krankenversicherungsstatus, also die Vorversicherung der zukünftigen Privaten Krankenversicherung, bestimmt, ob beim Wechsel Wartezeiten einzuhalten sind, oder ob diese erlassen werden.

Beim Wechsel von einer Privaten Krankenversicherung in eine andere Private Krankenversicherung fallen keine Wartezeiten an.

Wenn Sie nahtlos (ohne Unterbrechung) von einer Gesetzlichen Krankenkasse in die Privatversicherung wechseln, fallen ebenfalls keine Wartezeiten an.

Wenn Sie nicht krankenversichert sind, müssen Sie mit einer Wartezeit von 3 Monaten nach Versicherungsbeginn rechnen. Während dieser Zeit werden nur durch Unfälle entstandene Krankheitskosten erstattet. Für manche Leistungen, z.B. Zahnersatz, beträgt die Wartezeit bis zu 8 Monate. Diese Wartezeiten können ebenfalls erlassen werden, wenn Sie ein Gesundheitszeugnis Ihres Hausarztes vorweisen können.

Bruttoeinkommen

  • Damit gesetzlich krankenversicherte Angestellte in die Private Krankenversicherung wechseln können, muss ihr Bruttoeinkommen über der Versicherungspflichtgrenze liegen. Diese liegt 2024 bei 69.300 €.

    Nur wenn diese Bedingung erfüllt ist, ist ein Wechsel in die PKV möglich.

    Doch auch Angestellte, die diese Bedingung nicht erfüllen, können durch Abschluss einer Privaten Krankenzusatzversicherung die Vorzüge eines Privatpatienten genießen. Diese Versicherung schließt die Leistungslücken der Gesetzlichen Krankenkassen und garantiert die bestmögliche medizinische Versorgung.

Beihilfeanspruch

  • Abhängig von der Familiensituation und dem Bundes- bzw. Landesrecht, dem die beihilfeberechtigte Person unterliegt, liegt der Beihilfeanspruch zwischen 50% und 80% der "beihilfefähigen" Aufwendungen.

    Der darüber hinaus gehende Eigenanteil sollte durch eine Private Krankenversicherung abgesichert werden.

Gewünschte Leistungen
stationäre Behandlung
Chefarztbehandlung

In der PKV haben Sie die Wahl, ob Sie sich vom normalen Stationsarzt oder dem Chefarzt der jeweiligen Abteilung behandeln lassen wollen.

Ist der Chefarzt im Fall der Fälle verhindert oder verzichten Sie freiwillig auf die Chefarztehandlung, erhalten Sie in einigen Tarifen stattdessen ein Tagegeld ausbezahlt.

Krankenhaustagegeld

Meist sind Krankenhausaufenthalte mit weiteren Kosten verbunden, z.B. Extrakosten für Fernseher und Telefon auf dem Zimmer, Babysitter etc.

Mit einer Krankenhaustagegeldversicherung haben Sie die Möglichkeit sich an jedem Tag des Krankenhausaufenthalts ein Tagegeld ausbezahlen zu lassen, um diese zusätzlichen Kosten zu bestreiten.

Zahnbehandlung und Zahnersatz
Zahnbehandlung

Während gesetzlich Versicherte in der Regel nur die einfachsten Leistungen (z.B. Amalgamfüllungen) erstattet bekommen, werden bei den meisten PKV-Tarifen auch hochwertige Materialien (z.B. Kunststoff) oder Inlays erstattet, ohne dass hierfür eine Eigenleistung erbracht werden muss.

Lediglich bei absoluten Basistarifen orientiert sich die Erstattung am niedrigen Niveau des Leistungskataloges der Gesetzlichen Krankenkassen.

Kieferorthopädie

Anders als in der GKV, werden in der PKV kieferorthopädische Behandlungen unabhängig vom Alter des Patienten erstattet. Die Höhe der Erstattung ist entweder durch Festbeträge oder einen bestimmten Anteil des Rechnungsbetrages (z.B. 75% oder 80%) festgelegt.

Vor allem bei Kindern und Jugendlichen, deren Kiefer sich noch im Wachstum befindet, sollte auf eine möglichst hohe Erstattung geachtet werden.

  • Zahnersatz

    Wenn Sie gesunde Zähne haben und sehr sicher sind, dass Sie nur relativ wenig Zahnersatz benötigen weden, reicht Ihnen evtl. eine niedrige Erstattung von 50% aus.

    Sind Ihre Zähne anfällig und müssen sehr wahrscheinlich irgendwann ersetzt werden, ist eine höhere Erstattung sinnvoll.

weitere Leistungen
Heilpraktiker/Akupunktur

Alternativen zur Schulmedizin finden bei Patienten immer mehr Zuspruch.

Anders als die gesetzlichen Krankenkassen, übernehmen viele Private Krankenversicherungen die hierfür entstehenden Kosten ganz oder teilweise.

Wenn Sie Wert auf natürliche Behandlungsverfahren durch Heilpraktiker, homöopathische Medikamente etc. legen, sollten Sie dieses Leistungsmerkmal auswählen.

Beitragsrückerstattung

Viele Private Krankenversicherungen belohnen ihre Versicherten, wenn diese innerhalb eines Jahres keine Leistungen in Anspruch nehmen, also keine Rechnungen einreichen.

Wenn Sie im Großen und Ganzen gesund und bereit sind, kleinere Rechnungen selbst zu bezahlen, könnte ein Tarif, bei dem Sie ein, zwei oder noch mehr Monatsbeiträge zurückerstattet bekommen, eine attraktive Option sein.

Krankentagegeld

Arbeitgeber bezahlen Arbeitnehmern im Krankheitsfall nur bis zu 6 Wochen ihren Lohn bzw. ihr Gehalt weiter. Danach gibt es kein Geld mehr vom Arbeitgeber. Freiberufler und Selbstständige haben bereits ab dem 1. Krankheitstag keine Einkünfte mehr.

Eine Krankentagegeldversicherung bezahlt bei längerer Krankheitsdauer ein Krankentagegeld das den Entfall der Gehaltszahlungen bzw. Einkünfte kompensiert.

Sehhilfen

Während Brillen und Kontaktlinsen in der GKV nur noch in Ausnahmefällen erstattet werden, erstattet die PKV Kosten für Sehhilfen zumindest anteilig.

Dabei gelten für Brillengestelle meist Erstattungshöchstgrenzen. In hochwertigen Tarifen werden auch Spezialgläser und Kontaktlinsen zu 100% ersetzt.

Weitere Tarifmerkmale
Selbstbeteiligung

Bei den meisten Tarifen in der Privaten Krankenversicherung kann eine Selbstbeteiligung gewählt werden.

Ist eine Selbstbeteiligung vereinbart, erstattet die Krankenversicherung nur den Teil der Kosten, der den Selbstbehalt übersteigt. Die Höhe der Selbstbeteiligung bezieht sich auf ein Kalenderjahr, so dass jedes Jahr Kosten in maximal der Höhe des Selbstbehalts von der versicherten Person selbst getragen werden müssen.

Für die Wahl der optimalen Höhe der Selbstbeteiligung gilt:

  • Je höher der gewählte Selbstbehalt, desto niedriger die monatlichen Versicherungsbeiträge.
  • Die Selbstbeteiligung sollte problemlos in jedem Jahr aufgebracht werden können.
Priorität

Wählen Sie hier ganz allgemein Ihre Priorität für die Private Krankenversicherung aus. Bei der Vergleichserstellung werden wir dann Tarife bevorzugen, die dieser Grundtendenz entsprechen.

  • möglichst hohe Leistungen
    Ist das Beste gerade gut genug für Sie? Dann sind Sie hier richtig. In dieser Kategorie finden sich ausschließlich sehr leistungsstarke Tarife, die gerne auch ein wenig mehr kosten dürfen. Dafür werden aber auch alle erdenklichen Kosten in vollem Umfang übernehmen.
  • optimales Preis-Leistungsverhältnis
    Tarife in diesem Bereich bieten sehr gute Leistungen im mittleren Preissegment. Dies ist die richtige Wahl für über 85% aller PKV-
    Versicherten.
  • möglichst preisgünstig
    An den Leistungen der Gesetzlichen Krankenversicherung orientieren sich Tarife, die möglichst wenig kosten dürfen. Dies ist die richtige Wahl für Personen, die gesund sind, Risikofaktoren meiden und im Falle einer Erkrankung mit Hilfe einer Grundversorgung schnell wieder auf die Beine kommen.
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Stand 08.12.2024

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  • R+V
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  • CosmosDirekt

Private Krankenversicherungen im Vergleich

Durch die Wahl der richtigen Krankenversicherung erhalten Sie mehr Leistung für weniger Geld. Doch welches ist Ihr optimaler Tarif? Der Versicherungsmarkt bietet über 3000 Tarife von mehr als 40 privaten Krankenversicherungen. Vergleichen Sie die aktuellen Testsieger, berufsgruppenspezifische Tarife, spezielle Angebote für Familien und vieles mehr.

Ihr Berufsstatus bestimmt, ob und zu welchen Konditionen Sie sich privat krankenversichern können.

Selbstständige und Freiberufler Selbständige und Freiberufler können sich, ohne weitere Vorbedingungen erfüllen zu müssen, in jedem Fall privat krankenversichern.

Angestellte Angestellte können sich privat krankenversichern, wenn ihr Einkommen seit über der Versicherungspflichtgrenze liegt. Diese liegt 2024 bei 69.300 €. Der Wechsel von einer Privaten Krankenversicherung in eine andere ist ohne diese Einschränkung möglich.

Beamte / beihilfeberechtigte Personen Beamte und andere beihilfeberechtigte Personen erhalten von ihrem Dienstherrn die sogenannte Beihilfe, die einen bestimmten Prozentsatz aller Krankheitskosten übernimmt. Alle darüber hinaus gehenden Kosten sollten durch eine Private Krankenversicherung abgesichert werden.

Studenten Studenten können sich entweder bereits vor Beginn des Studiums von der Pflicht zur Versicherung in der Gesetzlichen Krankenkasse befreien lassen und können sich dann bei einer Privaten Krankenversicherung versichern. Dies ist ebenfalls möglich, wenn mit Vollendung des 25. Lebensjahres die Mitversicherung in der Familienversicherung der Eltern endet und die Versicherungspflicht eintritt oder nach 14 Fachsemestern bzw. mit Vollendung des 30. Lebensjahres die Möglichkeit zur Versicherung in der Studentischen Krankenversicherung erlischt.


Der aktuelle Krankenversicherungsstatus, also die Vorversicherung der zukünftigen Privaten Krankenversicherung, bestimmt, ob beim Wechsel Wartezeiten einzuhalten sind, oder ob diese erlassen werden.

Private Krankenversicherung Beim Wechsel von einer Privaten Krankenversicherung in eine andere Private Krankenversicherung fallen keine Wartezeiten an.

Gesetzliche Krankenkasse Wenn Sie nahtlos (ohne Unterbrechung) von einer Gesetzlichen Krankenkasse in die Privatversicherung wechseln, fallen ebenfalls keine Wartezeiten an.

keine Krankenversicherung Wenn Sie nicht krankenversichert sind, müssen Sie mit einer Wartezeit von 3 Monaten nach Versicherungsbeginn rechnen. Während dieser Zeit werden nur durch Unfälle entstandene Krankheitskosten erstattet. Für manche Leistungen, z.B. Zahnersatz, beträgt die Wartezeit bis zu 8 Monate. Diese Wartezeiten können ebenfalls erlassen werden, wenn Sie ein Gesundheitszeugnis Ihres Hausarztes vorweisen können.

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Die Interessenten erhalten objektive Informationen sowie eine individuelle persönliche oder telefonische Beratung. INOVEXX ist nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden sondern vergleicht die Angebote von möglichst vielen Anbietern um die für den Interessenten optimale Lösung zu finden. So umfasst das Angebot im Versicherungsbereich aktuell über 80 Versicherungsgesellschaften und mehr als 5.000 Tarife. Unsere Experten und Kooperationspartner vergleichen auf Basis der Vorgaben des Interessenten alle in Frage kommenden Angebote und finden so schnell die besten Produkte und geeignetsten Tarif. So können sich unsere Interessenten die notwendige Übersicht verschaffen und in Ruhe selbst vergleichen.

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Stand 08.12.2024

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