In der Rangliste der Schadenversicherer der Ascore Das Scoring GmbH erzielten Debeka, DMB Rechtsschutz, Interrisk und Signal Iduna die Spitzennote von sechs Sternen. Für die Untersuchung von 68 Gesellschaften wurden die Bilanzzahlen 2013 bis 2015 und weitere Kennzahlen ausgewertet.
Die Ascore Das Scoring GmbH hat die im Privatkundengeschäft tätigen deutschen Schadenversicherer erneut einem Scoring unterzogen. Grundlage sind Kennzahlen von 68 Unternehmen, für die im Wesentlichen die Geschäftsberichte 2013 bis 2015 ausgewertet wurden.
Insgesamt wurden elf Kennzahlen für die Bewertung herangezogen und in Sterne umgerechnet. Mit dem höchsten Ergebnis von sechs Sternen gingen Debeka, DMB Rechtsschutz, Interrisk und Signal Iduna aus der Benotung hervor.
| Unternehmen | 2016 * | 2015 * |
|---|---|---|
| * Score in Sternen, ** im Vorjahr nicht bewertet. Aufgeführt sind alle Gesellschaften, die mindestens 5,5 Sterne erhalten haben. Quelle: Ascore das Scoring GmbH. | ||
| 6,0 | ** | |
| 6,0 | ** | |
| 6,0 | 6,0 | |
| 6,0 | 5,0 | |
| 5,5 | 5,5 | |
| 5,5 | 5,5 | |
| 5,5 | 6,0 | |
| 5,5 | 5,5 | |
| 5,5 | ** | |
| 5,5 | 5,5 | |
| 5,5 | 5,0 | |
Elf Kennzahlen in der Bewertung
Die elf für die Bewertung herangezogenen Kriterien umfassen die Bereiche „Erfahrung“, „Sicherheit, „Erfolg“, „Kapitalanlage“ und „Bestand“.
Für jede Kennzahl wurde eine Benchmark definiert. Diese kann um eine ebenfalls von Ascore festgelegte Toleranz über- beziehungsweise unterschritten werden. Wird die Benchmark unter Berücksichtigung der Toleranz erfüllt, erhält der Versicherer jeweils einen Punkt. Wie gut der vorgegebene Maßstab erfüllt wird, bleibt unberücksichtigt.
So reicht zum Beispiel eine Kostenquote von 31 Prozent aus, um den Score zu erfüllen; die von manchen Versicherern erreichten geringeren Werte führen zu keiner besseren Bewertung. Wird die Messlatte verfehlt, gibt es von Ascore keine Punkte. Das Unterschreiten einer Benchmark kann auch nicht durch eine Übererfüllung bei einem anderen Kriterium kompensiert werden.
| Kriterien | Kriterien-Erläuterung | Benchmark 2016 * | Benchmark 2015 * |
|---|---|---|---|
| Erfahrung
| |||
| * Inklusive Toleranz. Quelle: Ascore das Scoring GmbH, Kompositversicherungs-Unternehmensscoring 2016 auf der Basis des Geschäftsjahres 2015. | |||
| Verdiente Bruttobeiträge in Euro | Verdiente Bruttobeiträge im Geschäftsjahr | 20 Mio. | 15 Mio. |
| Gründungsjahr | Versicherer ist mindestens 20 Jahre am Markt (Angabe Gründungsjahr) | ja | ja |
| Sicherheit
| |||
| Eigenkapital-Quote (3-Jahres-Durchschnitt) | Eigenkapitalquote nach Gewinnverwendung inklusive nachrang. Verbindlichkeiten in % der verdienten Nettobeiträge f.e.R. | 30,00 | 25,00 |
| Solvabilitäts-Quote (nach Solvabilität I, 3-Jahres-Durchschnitt) | Verhältnis der erreichten Solvabilität im Geschäftsjahr zur vorgeschriebenen Soll-Solvabilität [in Prozent] | 130,00 | 130,00 |
| Erfolg
| |||
| Versicherungs-geschäftliche Netto-Ergebnisquote vor SchwR (3-Jahres-Durchschnitt) | Versicherungstechnische Netto-Ergebnisquote (vor Schwankungs-Rückstellung) f.e.R. [in Prozent] | 0,50 | 1,50 |
| Schwankungsrückstellungs-Quote netto (3-Jahres-Durchschnitt) | Schwankungsrückstellung in % der verdienten Nettobeiträge f.e.R | 24,00 | 22,00 |
| Kostenquote netto (3-Jahres-Durchschnitt) | Kosten netto in % der verdienten Nettobeiträge f.e.R (Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb) | 31,00 | 32,00 |
| Schadenquote netto (3-Jahres-Durchschnitt) | Schäden netto in % der verdienten Beiträge f.e.R (Zahlungen zzgl. Veränderung der Schadenrückstellung) | 72,50 | 67,00 |
| Combined Ratio (netto) | Kombinierte Schaden-Kosten-Quote netto [in Prozent] | 98,00 | 98,50 |
| Kapitalanlage
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| Kapitalanlage-Ergebnis-Quote | Kapitalanlageergebnis in Prozent der verd. Nettobeiträgen f.e.R: (KapErträge – KapAufw) / verd. Nettobeiträge f.e.R. | 3,00 | 3,50 |
| Bestand
| |||
| Veränderung des geb. Bruttobeitrags im Bestand | Veränderung des geb. Bruttobeitrags im Bestand – mind. einjährige Verträge [in Prozent] | 1,00 | 0,50 |
Grundlage sind die Geschäftsberichte
- Ellen Ludwig (Bild: Ascore)
Die Daten für das Scoring stammen aus den Berichten der Unternehmen bis zum Geschäftsjahr 2015.
„Für einige Zahlen wird ein Drei-Jahresdurchschnitt gebildet, da diese Kennzahlen eher langfristigen Charakter haben und der Durchschnitt einen Glättungseffekt hat“, erläuterte Ascore-Chefin Ellen Ludwig dem VersicherungsJournal.
Zu der Frage, welche Kennzahlen in die Bewertung einfließen, sagte die Geschäftsführerin:
„Grundsätzlich soll das Scoring eine Aussage für Kunden und Vermittler haben. In den SUH Sparten sind Aussagen zu Erfahrung, Sicherheit, Erfolg, Kapitalanlage und Bestand des Versicherers wichtig. Natürlich ist die Bindung nicht in der Form wie bei LV oder PKV, effektiv bleiben die Kunden doch über mehrere Jahre bei einem Versicherer.“
Überblick zur Marktentwicklung
In einem Überblick zur Marktentwicklung schreibt Ascore: „Die Kompositversicherer können auf Beitrags- und Personenzuwachs im Geschäftsjahr 2015 zurückblicken.
Die Beitragseinnahmen konnten erneut gesteigert werden und die Combined-Ratio (netto) stieg im Vergleich zum Vorjahr wieder etwas an, blieb aber mit 94,5 im Durchschnitt auf einem guten Niveau.
Auch die Kompositversicherer bereiten sich auf Solvency II vor und erhöhten die Sicherheiten, die sich in der Eigenkapitalquote und der Solvabilitätsquote (nach Solvency I) positiv auswirken.“
Die Liste aller bewerteten Unternehmen mit Stand 11/2016 und ihren Score bietet Ascore zum Herunterladen (PDF-Datei, 68 KB) an. Die Detailergebnisse der einzelnen Unternehmen werden kostenpflichtig herausgegeben.