Die HDI Leben erweitert die „TwoTrust-Familie“ um ein Hybridprodukt. Die Swiss Life bietet eine neue Pflegerente, die Universa Leben hat die fondsgebundene Rente mit einer Pflegeoption versehen. Die Nürnberger Leben kommt ebenfalls mit einem neuen „Mehr-Topf-Tarif“ und hat zudem ihren Berufsunfähigkeits-Schutz überarbeitet.
Mit „TwoTrust Fokus“ führt die HDI Lebensversicherung AG einen Tarif für die Direktversicherung und die private Vorsorge mit bis zu drei Garantiekomponenten ein. Die Privatrente hat eine Beitragsgarantie von fix 80 Prozent. Bei der Direktversicherung kann eine höhere Garantie vereinbart werden. Steigt das Guthaben während der Laufzeit über die Beitragsgarantie, kann dieser Stand abgesichert werden.
Mit wachsende Garantien
Zudem gibt es eine „wachsende Garantie“ und eine „individuelle Garantieerhöhung“ (Lock-In). Beide können bis zum Rentenbeginn monatlich neu festgelegt werden. Die wachsende Garantie ist eine automatische Garantieerhöhung zum vereinbarten Rentenbeginn.
Bei günstiger Kapitalmarktentwicklung erhöhen sich nach Angaben des Anbieters die Garantieleistungen stufenlos von 50 Prozent des Guthabens zu Vertragsbeginn auf bis zu 70 Prozent des Guthabens zum Rentenbeginn.
Die individuelle Garantieerhöhung sichert das Vertragsguthaben nach Bedarf so ab, dass es unabhängig vom weiteren Börsengeschehen garantiert vorhanden ist.
Nicht mehr als 20 Prozent Verlust
Das dynamische Hybridprodukt setzt sich aus dem konventionellen Deckungsstock, dem Wertsicherungsportfolio und der freien Fondsanlage zusammen. Das Vertragsguthaben des Kunden wird monatlich überprüft, und die Bausteine werden automatisch angepasst.
Das Wertsicherungsportfolio „High Constant Portfolio (HCP)“ ist ein Sondervermögen, das sowohl in Anleihen als auch in Aktien investiert. Verschiedene Anlagen sollen sicherstellen, dass mögliche Wertverluste auf derzeit maximal 20 Prozent zum Monatsende beschränkt werden. Die Kapitalanlage managt die Konzernschwester Talanx Asset Management GmbH.
Die Verwaltungskosten für das HCP belaufen sich auf 0,40 Prozent. Werden die Total Expense Ratio und die Rückvergütungen der Anlagen im Wertsicherungsportfolio einbezogen, sind es 0,20 Prozent.
Absicherung weiterer Risiken
Die freie Fondsanlage geschieht über das „Investment-Stabilitäts-Paket (ISP) Dynamik“, bei dem nach Unternehmensangaben breit und mit langfristigem Fokus investiert wird. Das Portfolio wird ebenfalls von den Talanx-Experten gemanagt und täglich überwacht.
„TwoTrust Fokus“ kann um eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung ergänzt werden. Zudem ist innerhalb der Privatrente auch eine Absicherung bei Pflegebedürftigkeit möglich. Bei der Option „Extra“ erhöht sich die Altersrente bei Eintritt der Pflegebedürftigkeit ab Rentenbeginn.
Pflegerente mit Vermögensschutz
Die neue Pflegerente „Swiss Life Pflege- und Vermögensschutz” der Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland bietet einen lebenslangen weltweiten Versicherungsschutz in allen Pflegegraden und bei Demenz. Die Absicherungshöhe kann für die Pflegegrade 2 bis 4 individuell festgelegt werden.
Solange keine Pflegebedürftigkeit vorliegt, können jederzeit Teile des Vermögens herausgenommen werden. Die Hinterbliebenen erhalten im Todesfall – ohne zwischenzeitlichen Eintritt der Pflegebedürftigkeit – zwischen 65 und 80 Prozent der eingezahlten Beiträge plus die Überschüsse. Nach Auszahlung von Pflegeleistungen erhalten sie im Todesfall das Restguthaben, sofern die entsprechende Option gewählt wurde.
Optional verfügbar ist die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit (Sofortschutz). Zudem kann für den Pflegefall eine Soforthilfe in Höhe von sechs Monatsrenten gemäß Pflegegrad 5 vereinbart werden. Zusammen mit dem Malteser Hilfsdienst werden verschiedene Assistance-Leistungen wie Pflegeplatzgarantie, Unterstützung bei der Beantragung von Pflegeleistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung oder auch die Vermittlung von hauswirtschaftlichen Diensten erbracht.
Die Pflegerente kann ab einem Alter von 18 Jahren abgeschlossen werden. Der späteste Abschluss ist je nach Produktvariante mit 70 beziehungsweise 75 Jahren noch möglich. Ein 30-Jähriger zahlt für eine monatliche Pflegerente von 1.000 Euro rund 42 Euro; ein 40-Jähriger 57 Euro.
Neue Pflegeoption und variables Garantieniveau
Bei ihrer fondsgebundenen Rentenversicherung „topinvest“ versichert die Universa Lebensversicherung a.G. nun kostenlos eine Pflegeoption zu Rentenbeginn und ein Rebalancing mit. Zudem kann das Garantieniveau frei bestimmt und eine zusätzliche Sicherungsfunktion eingebaut werden.
Die Pflegeoption ist vereinbart, sofern das rechnungsmäßige Eintrittsalter der versicherten Person bei Antragstellung maximal 49 Jahren sowie das rechnungsmäßige Rentenbeginnalter mindestens 60 Jahre und maximal 75 Jahre beträgt.
Mit der Pflegeoption haben die Versicherten zu Rentenbeginn die Wahl zwischen der vereinbarten Rente oder einer etwas niedrigeren Altersrente, die sich bei Pflegebedürftigkeit auf die doppelte Rentenzahlung erhöht.
Auch ETFs
Mit dem Rebalancing kann die ursprünglich gewählte Fondsaufteilung wiederhergestellt werden. Dies stellt sicher, dass das Portfolio dauerhaft so ausgerichtet bleibt, wie es bei Vertragsabschluss gewünscht war und die Fondsaufteilung durch die Bewegung an den Kapitalmärkten nicht auseinanderdriftet.
Über das Fondspicking ist jetzt auch eine Anlage in ETFs möglich. Für sicherheitsorientierte Anleger bietet die Tarifvariante „Garant“ zusätzlich ein dynamisches Drei-Topf-Modell. Das Garantieniveau kann hier in fünf Stufen zwischen 50 und 90 Prozent der eingezahlten Beiträge bestimmt werden.
Die gewählte Beitragsgarantie wird über einen klassischen Deckungsstock und den Wertsicherungsfonds DWS Garant 80 Dynamic sichergestellt. Für den dritten Topf, die freie Fondsanlage, kann zusätzlich ein Lock-in gewählt werden. Ab einem Betrag von 1.000 Euro wird dann das Guthaben automatisch umgeschichtet und vor möglichen Kursverlusten geschützt.
Berufsunfähigkeitsschutz überarbeitet
Die Nürnberger Lebensversicherung AG hat ihre Fondspalette gestrafft und mit Hilfe von Feri-Rating nach eigenen Angaben optimiert aufgestellt. Beim neuen fondsgebundenen Renten-Tarif „InvestGarant“ können flexibel Garantieniveaus zwischen 50 und 100 Prozent der eingezahlten Beiträge vereinbart werden.
Bei „InvestGarant“ teilt ein dynamisches Sicherungsverfahren den Vertragswert je nach Börsenlage monatlich zwischen drei unterschiedlichen „Töpfen“ auf: der konventionellen Kapitalanlage, dem Garantiefonds und der frei wählbarer Fondslösung.
Darüber hinaus meldet die Nürnberger unter dem Slogan „Unsere beste BU seit 1884“, das Bedingungswerk in der Berufsunfähigkeits-Versicherung in zehn Leistungspunkten verbessert zu haben. Wesentlich seien der dauerhafte Verzicht auf abstrakte Verweisung sowie der Verzicht auf eine Berufswechselprüfung in allen Tarifvarianten.
Zudem wurde die Tarifkalkulation reformiert: Ein neues BU-Scoring-System sorgt dafür, dass nur sieben Fragen zur Tätigkeit eine nach Unternehmensangaben faire Einstufung in eine von zehn Berufsgruppen ermöglichen. Auch die Berufsdatenbank wurde überarbeitet.
